面对互联网金融即将经历的新一轮爆发点，人人贷作为中国最早期的 P2P 平台之一，亟需在业务分拆和理财端用户平台上进行品牌升级。今年七月，他们找到 EICO，希望我们在三个月的通力合作中帮助其重新定位理财端用户平台，制定一条合理可行的产品演进路线并设计出目前所处阶段的全平台界面体验。

为了发掘成熟的个人财富管理方法和大众理财产品，EICO 的设计团队首先将目光投向了金融业发展更早的国外。除了将 Betterment、Personal Capital、LendingClub 等智能投资管理和个人财物管理平台细分为八种不同类型的公司分别进行研究，设计团队还在社交媒体上收集真实用户的使用体验，在财经和评测网站以及新闻报道中获取广泛的金融知识，从专业书籍和理财专家的博客中寻找对设计有帮助的信息。 当看到越来越多的用户说： “I don’t adhere to the traditional idea of budgeting.” “I need a program that caters to my needs of an overarching financial picture and long-term investment plan.” “I need holistic financial planning.” 设计团队意识到，国外用户对理财产品的期望正在发生转变。他们拥有一定的理财观念、理财途径和工具，但大部分人仍然缺乏专业的金融知识，投资金额有限，并且对金融机构抱有怀疑态度。 研究国外竞品的同时，设计团队也在国内进行以专家访谈、用户研究和任务走查为核心的用户研究，了解中国用户的财富管理观念和理财现状。 “我觉得理财的目的就是让财富增值、保值。” “我没有太多的理财概念，只想要跑赢通胀。” “P2P 尝鲜会买期限短的。” “知道每天的收益都一样，但还是会去看，看到就很高兴。” “我选择国外第三方机构主要考虑私密性、稳定性和收益。” …… 从访谈用户各种各样的回答中，设计团队也越来越能理解不同层次的用户心理。下面的用户画像，可以非常清楚地看到入门级理财用户和有一定经验理财用户的差异。入门级用户的风险承受能力和对收益性的期望较低，对资金流动性和安全性的要求高。而有经验的用户则有更高的风险承受能力，期望更高的收益，对资金的流动性和安全性的要求较低。

通过全方位的用户研究，设计团队发现人人贷在平台功能的转变、信任感和安全感的建立、服务个性化与服务升级、用户引导与教育以及产品细节处理上面临很多机遇和挑战。例如： 理财产品用户希望收益处于合理区间，过高的收益反而会让他们觉得不安全。利用设计体现平台对安全的关注或进行实物化的保障等则可以提高用户对平台的信任感。 面对银行较为综合的服务体系，以及会按照不同资产规模区分服务的压力，互联网理财产品应该尽快推出个性化服务。可以根据用户的投资偏好和风险承受能力推荐个性化的资产配比，也可以根据用户的投资行为、交易数据划分用户等级，提供不同的优惠与附加服务。 一位有四年理财经验的已婚妈妈在访谈中提到了一个大多数用户都面临的问题：“买了基金、股票、邮票、银行理财产品等，但主要靠记忆管理”。分散投资型用户缺少有效的统一管理工具，需要第三方资产管理服务。那么未来，引入第三方资产数据，全面管理各类资产成为平台功能转变的一个机遇点。

EICO 的设计团队在研究结束后从产品层面提出了一条理财产品的演进路径。我们在此次合作中首先搭建了人人贷（WE 理财）的资产账户雏形，为后续拓展和演进打下基础。 新版 WE 理财移动端和 Web 端的产品设计，有哪些设计亮点？ 1. 足够简单的应用结构 在用户研究中，我们发现有明确理财需求的人年龄普遍在 30岁以上，核心人群年龄更高，他们在设计上非常追求简单直观容易操作。因此，我们精简了底层应用结构，划分为理财与账户两部分内容，产品呈现和操作也更加直接简单。 2. 值得信赖的品牌体验 互联网金融和传统银行相比，先天基因中就缺乏大众的信任。用户普遍存在操作频繁、追求短期利益、对安全感存疑等问题。我们利用设计的方法来帮助用户逐渐建立对品牌的信任感，包括突出资金流动透明性，如交易记录、资产分布、累计收益等。还通过设置安全密码保护、模糊多任务状态等细节丰富用户的安全体验。 3. 服务分级和服务个性化 与传统银行相比，互联网金融平台普遍缺乏规范的服务体系和标准。传统银行对于银行用户的划分更细致和成熟，会针对不同层级的用户提供对应的服务和产品。我们首次提出了互联网金融平台服务分级和服务个性化的概念，并与会员体系结合在一起，帮助平台提高用户忠诚度。 4. 透明的资金流入流出管理 资金的流入流出是金融产品的核心操作流程。人人贷的散标和债券转让产品很受用户欢迎，但许多新标刚刚放出几秒就会被抢购一空。针对用户的这一行为特点，我们设计了快速抢购操作；除此之外，还对投资、退出、充值、提现等流程进行了优化，保证操作安全的基础上尽量减少操作步骤。 5. 像选机票和酒店一样选理财产品 目前大部分金融产品的描述并没有站在用户角度来思考，导致用户理解成本较高。看不懂线上的产品描述也是部分用户更倾向于线下理财的原因之一。除了运用设计的方法来解决这一问题，我们还从运营的角度给出建议，包括如何标签化、口语化地描述产品。用户快速理解理财产品的同时，平台也能够更好地匹配用户的理财需求。

与人人贷的合作，是我们在互联网金融领域的又一次突破，我们为其全新品牌 WE 理财制定了一条长期产品演进路线，并在现阶段的产品设计中帮助其从 P2P 平台过渡到资产多样化的投资理财平台。欢迎访问 WE.COM ，享受更优质的财富管理服务。iOS 版本也将在近期更新，敬请期待！